Система противодействия мошенничеству в сфере карточного бизнеса "Сторож"

Наибольшими рисками карточного бизнеса [1] (операций с банковскими платежными карточками) являются риски, связанные с электронной природой операций/трансакций в режиме "он-лайн". С другой стороны мошенников стимулирует практическая безнаказанность, что обусловлена как природой бизнеса, так и недостаточным уровнем борьбы с правонарушениями в электронном бизнесе. Поэтому снижения рисков в карточном бизнесе банки вынуждены возлагать на свои плечи.

Одним из инструментов уменьшения рисков карточного бизнеса является внедрение специализированных систем мониторинга, что используют технологии "социальной инженерии" и передовых информационных технологий, рекомендованных Международными платежными системами. Для программной системы Сторож™ разработаны эффективные критерии выявления подозрительных и/или мошеннических трансакций, основанные на рекомендациях VISA International Risk Management.

Во-первых, это методы статистического анализа, основанные на знании законов поведения плутов, анализе известных технологий мошенничеств. Эти методы дают возможность предусмотреть заранее возможное масштабное мошенничество на основе одной-двух транзакций и принять защитные меры.

Во-вторых, немедленная реакция на события, что генерируется карточной трансакцией, например, звонок Клиенту с целью проверки авторства трансакции, или сообщения о снятии значительной суммы в банкомате и тому подобное.

В-третьих, статистическая обработка потока транзакций с целью выявления закономерностей в поведении карточек, банкоматов, терминалов за определенными параметрами. Статистическая обработка предназначена также для определения и внедрения лимитов в обслуживании карточек/счетов.

Система Сторож внедрена в одном из больших украинских банков и показала за 6 лет эксплуатации высокую эффективность. Она не один раз помогла сберечь значительные суммы средств, что размещены на карточных счетах клиентов. Работоспособность и эффективность системы Сторож проверенная та одобренная инспекциями VISA International в 2002, 2003 годах.